कैंसर की खबर मिलते ही मिलेगा लाखों का सहारा! LIC की इस पॉलिसी में छिपा है बड़ा फायदा, जानिए कैसे मिलेगा पैसा

आज के समय में कैंसर जैसी गंभीर बीमारी सिर्फ स्वास्थ्य के लिए ही नहीं, बल्कि परिवार की आर्थिक स्थिति के लिए भी बड़ी चुनौती बन सकती है। कैंसर के इलाज में होने वाला खर्च कई परिवारों की वर्षों की बचत पर भारी पड़ सकता है। अस्पताल, जांच, दवाइयां, सर्जरी और लंबे समय तक चलने वाले इलाज के कारण परिवार पर आर्थिक दबाव लगातार बढ़ सकता है। ऐसे में गंभीर बीमारी के जोखिम से बचने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस और क्रिटिकल इलनेस कवर की जरूरत को तेजी से महसूस किया जा रहा है।

इसी बीच भारतीय जीवन बीमा निगम यानी LIC की New Cancer Cover Plan चर्चा में है। यह एक नॉन-लिंक्ड और प्योर हेल्थ रिस्क इंश्योरेंस प्लान है, जिसका उद्देश्य कैंसर जैसी गंभीर बीमारी की स्थिति में पॉलिसीधारक को निर्धारित वित्तीय सहायता देना है।

इस प्लान की सबसे खास बात यह बताई जाती है कि इसमें अस्पताल के वास्तविक बिल के आधार पर भुगतान करने के बजाय बीमारी की पुष्टि और उसके स्टेज के अनुसार निर्धारित बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। यानी पात्रता की शर्तें पूरी होने पर पॉलिसीधारक को फिक्स्ड फाइनेंशियल बेनिफिट मिल सकता है।

हालांकि, किसी भी इंश्योरेंस पॉलिसी को खरीदने से पहले उसके मौजूदा नियम, प्रीमियम, वेटिंग पीरियड, कैंसर की परिभाषा, एक्सक्लूजन और क्लेम की शर्तों को आधिकारिक दस्तावेज से जरूर जांचना चाहिए।

कैंसर की पुष्टि होते ही मिल सकता है बड़ा फाइनेंशियल बेनिफिट

LIC New Cancer Cover Plan की सबसे महत्वपूर्ण विशेषता इसका कैंसर कवर है। उपलब्ध विवरण के अनुसार, अगर पॉलिसी की शर्तों के अनुसार कैंसर की शुरुआती अवस्था यानी माइनर या अर्ली स्टेज में पहचान होती है, तो पॉलिसीधारक को निर्धारित सम एश्योर्ड का एक हिस्सा एकमुश्त भुगतान के रूप में मिल सकता है।

दिए गए विवरण के मुताबिक शुरुआती स्टेज के कैंसर के मामले में सम एश्योर्ड का 25 प्रतिशत भुगतान किया जा सकता है।

वहीं, अगर कैंसर एडवांस या मेजर स्टेज में पाया जाता है और पॉलिसी की सभी शर्तें पूरी होती हैं, तो एप्लीकेबल सम एश्योर्ड का 100 प्रतिशत तक भुगतान किया जा सकता है।

यानी अगर किसी व्यक्ति ने पर्याप्त बीमा कवर लिया है और वह पॉलिसी की निर्धारित शर्तों के तहत मेजर स्टेज कैंसर के लिए पात्र पाया जाता है, तो उसे बड़ी एकमुश्त रकम मिल सकती है।

यह रकम इलाज के अलावा परिवार की दूसरी वित्तीय जरूरतों में भी मदद कर सकती है, क्योंकि ऐसे प्लान में भुगतान वास्तविक अस्पताल बिल की प्रतिपूर्ति के रूप में नहीं, बल्कि निर्धारित लाभ के तौर पर किया जा सकता है।

अस्पताल के हर बिल का हिसाब देने की जरूरत नहीं?

इस तरह के फिक्स्ड-बेनिफिट कवर और सामान्य मेडिक्लेम पॉलिसी के बीच अंतर समझना बेहद जरूरी है।

सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस में इलाज के खर्च, अस्पताल के बिल और पॉलिसी की शर्तों के आधार पर क्लेम का भुगतान किया जाता है। लेकिन फिक्स्ड-बेनिफिट आधारित कवर में बीमारी की निर्धारित स्थिति की पुष्टि होने पर पहले से तय राशि का भुगतान किया जा सकता है।

इसका फायदा यह हो सकता है कि पॉलिसीधारक को इलाज के अलावा दूसरे खर्चों के लिए भी आर्थिक सहायता मिल सके।

कैंसर के इलाज के दौरान मरीज की नौकरी प्रभावित हो सकती है। परिवार की आमदनी कम हो सकती है और यात्रा, दवाइयों तथा घरेलू खर्चों का बोझ भी बढ़ सकता है। ऐसे समय में एकमुश्त राशि परिवार के लिए आर्थिक सहारा बन सकती है।

क्लेम मिलने के बाद प्रीमियम में मिल सकती है बड़ी राहत

इस प्लान से जुड़ी एक और महत्वपूर्ण बात प्रीमियम को लेकर है।

दिए गए विवरण के अनुसार, पॉलिसी की शर्तों के तहत कैंसर की पुष्टि होने और पहला पात्र क्लेम मिलने के बाद भविष्य के प्रीमियम को माफ किया जा सकता है।

इसका मतलब यह है कि बीमारी की गंभीर स्थिति में पॉलिसीधारक पर आगे प्रीमियम जमा करने का अतिरिक्त वित्तीय दबाव नहीं रहेगा।

हालांकि, यह लाभ किस परिस्थिति में लागू होगा और किस स्टेज के कैंसर पर लागू होगा, इसकी पूरी जानकारी पॉलिसी के आधिकारिक नियमों और शर्तों में देखना जरूरी है।

18 से 65 साल तक के लोग ले सकते हैं कवर

उपलब्ध जानकारी के अनुसार इस प्लान में प्रवेश की न्यूनतम उम्र 18 साल और अधिकतम उम्र 65 साल बताई गई है।

पॉलिसी की अवधि कम से कम 10 साल और अधिकतम 15 साल तक हो सकती है।

इसका अर्थ यह है कि व्यक्ति अपनी उम्र और वित्तीय जरूरत के अनुसार लंबी अवधि का कैंसर रिस्क कवर चुन सकता है।

लेकिन केवल उम्र के आधार पर पॉलिसी खरीदना पर्याप्त नहीं है। व्यक्ति को यह भी देखना चाहिए कि चुनी गई बीमा राशि उसके परिवार की संभावित वित्तीय जरूरतों के हिसाब से पर्याप्त है या नहीं।

उम्र के हिसाब से अलग-अलग न्यूनतम सम एश्योर्ड

इस योजना में उम्र के आधार पर न्यूनतम बेसिक सम एश्योर्ड के अलग-अलग स्लैब बताए गए हैं।

18 से 34 वर्ष

इस आयु वर्ग के लिए न्यूनतम बेसिक सम एश्योर्ड ₹35 लाख बताया गया है।

35 से 40 वर्ष

इस आयु वर्ग में न्यूनतम बेसिक सम एश्योर्ड ₹30 लाख बताया गया है।

41 से 50 वर्ष

इस उम्र में न्यूनतम बेसिक सम एश्योर्ड ₹20 लाख बताया गया है।

51 से 65 वर्ष

इस आयु वर्ग के लिए न्यूनतम बेसिक सम एश्योर्ड ₹15 लाख बताया गया है।

यहां यह समझना जरूरी है कि ये न्यूनतम बीमा राशि के स्लैब हैं। वास्तविक पॉलिसी लेने से पहले उपलब्ध विकल्प और लागू शर्तों की आधिकारिक पुष्टि करना जरूरी है।

लेवल सम एश्योर्ड और बढ़ता हुआ कवर

इस प्लान में केवल एक समान बीमा राशि का विकल्प ही नहीं, बल्कि बढ़ते हुए सम एश्योर्ड यानी Increasing Sum Assured का विकल्प भी उपलब्ध बताया गया है।

बढ़ते हुए कवर का उद्देश्य समय के साथ बीमा सुरक्षा को बढ़ाना हो सकता है। महंगाई और इलाज की बढ़ती लागत को देखते हुए लंबी अवधि की पॉलिसी में बढ़ते हुए कवर का विकल्प कुछ लोगों के लिए उपयोगी हो सकता है।

हालांकि, इसका चयन करने से पहले प्रीमियम और लाभ की पूरी गणना करना जरूरी है।

कैंसर नहीं हुआ तो मैच्योरिटी पर पैसा वापस मिलेगा?

यह सवाल इस पॉलिसी को समझने के लिए सबसे महत्वपूर्ण है।

दिए गए विवरण के अनुसार, यह एक प्योर हेल्थ रिस्क कवर है। इसलिए अगर पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को कवर किए गए कैंसर की स्थिति नहीं होती है, तो मैच्योरिटी पर सामान्य बचत योजना की तरह पैसा वापस मिलने का प्रावधान नहीं है।

यानी इसे निवेश योजना समझना सही नहीं होगा।

इसका मुख्य उद्देश्य कैंसर के जोखिम के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा उपलब्ध कराना है, न कि पॉलिसी अवधि पूरी होने पर गारंटीड रिटर्न देना।

इसमें डेथ बेनिफिट भी नहीं है

यह पॉलिसी टर्म लाइफ इंश्योरेंस से अलग है। उपलब्ध जानकारी के अनुसार इसमें डेथ बेनिफिट नहीं मिलता।

इसलिए अगर किसी व्यक्ति का उद्देश्य परिवार को मृत्यु के बाद आर्थिक सुरक्षा देना है, तो उसे अलग से टर्म इंश्योरेंस की जरूरत हो सकती है।

यानी कैंसर कवर और लाइफ इंश्योरेंस को एक ही चीज समझना सही नहीं होगा। दोनों के उद्देश्य अलग-अलग होते हैं।

पॉलिसी पर लोन और सरेंडर वैल्यू नहीं

इस प्लान की एक और महत्वपूर्ण शर्त यह बताई गई है कि इसमें पॉलिसी लोन की सुविधा नहीं होती और इसे बीच में बंद करने पर सामान्य बचत पॉलिसी की तरह सरेंडर वैल्यू मिलने का प्रावधान नहीं है।

इसलिए पॉलिसी खरीदने से पहले यह समझना जरूरी है कि आप लंबी अवधि तक इसके प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम हैं या नहीं।

सालाना या छमाही आधार पर कर सकते हैं प्रीमियम का भुगतान

दिए गए विवरण के अनुसार पॉलिसी का प्रीमियम सालाना या छमाही आधार पर जमा करने का विकल्प उपलब्ध है।

प्रीमियम की वास्तविक राशि व्यक्ति की उम्र, चुनी गई बीमा राशि, पॉलिसी अवधि और दूसरे लागू कारकों पर निर्भर कर सकती है।

इसलिए किसी भी व्यक्ति के लिए एक निश्चित प्रीमियम बताना उचित नहीं होगा। पॉलिसी खरीदने से पहले आधिकारिक प्रीमियम कोटेशन लेना बेहतर है।

सीधे LIC से लेने पर मिल सकती है छूट

उपलब्ध जानकारी में यह भी बताया गया है कि अगर पॉलिसी सीधे LIC से खरीदी जाती है और एजेंट या ब्रोकर के माध्यम से नहीं ली जाती, तो प्रीमियम में विशेष छूट यानी रिबेट मिल सकता है।

हालांकि, छूट की वास्तविक राशि और पात्रता मौजूदा नियमों पर निर्भर करेगी। इसलिए पॉलिसी खरीदते समय आधिकारिक चैनल से इसकी पुष्टि करना जरूरी है।

पॉलिसी खरीदने से पहले इन बातों को जरूर समझें

कैंसर जैसी गंभीर बीमारी के लिए बीमा लेना निश्चित रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है, लेकिन पॉलिसी खरीदने से पहले केवल बड़ी बीमा राशि देखकर फैसला नहीं करना चाहिए।

सबसे पहले यह देखना चाहिए कि किन प्रकार के कैंसर को कवर किया गया है। इसके बाद वेटिंग पीरियड, पहले से मौजूद बीमारी, कैंसर की स्टेज की परिभाषा, क्लेम प्रक्रिया, मेडिकल टेस्ट और एक्सक्लूजन को समझना चाहिए।

साथ ही यह भी देखना चाहिए कि पॉलिसी की शर्तों के अनुसार किस स्थिति में 25 प्रतिशत और किस स्थिति में 100 प्रतिशत बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।

आखिर में क्या समझें?

LIC New Cancer Cover Plan का उद्देश्य कैंसर जैसी गंभीर बीमारी की स्थिति में पॉलिसीधारक को निर्धारित वित्तीय सुरक्षा देना है। उपलब्ध जानकारी के अनुसार शुरुआती स्टेज में सम एश्योर्ड के 25 प्रतिशत और पात्र मेजर स्टेज कैंसर में 100 प्रतिशत तक फिक्स्ड बेनिफिट का प्रावधान बताया गया है।

इसमें 18 से 65 साल तक के लोगों के लिए प्रवेश की सुविधा, 10 से 15 साल की पॉलिसी अवधि और उम्र के आधार पर अलग-अलग न्यूनतम सम एश्योर्ड की जानकारी दी गई है।

लेकिन सबसे जरूरी बात यह है कि इसे निवेश या मुनाफा कमाने वाली योजना समझकर न खरीदा जाए। यह मुख्य रूप से बीमारी के जोखिम के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा देने वाला प्लान है। इसमें मैच्योरिटी रिफंड, डेथ बेनिफिट, लोन या सरेंडर वैल्यू जैसी सुविधाएं उपलब्ध नहीं होने की बात कही गई है।

इसलिए अगर आप कैंसर कवर लेने की योजना बना रहे हैं, तो पॉलिसी खरीदने से पहले LIC के मौजूदा आधिकारिक दस्तावेज, प्रीमियम, पात्रता, वेटिंग पीरियड, एक्सक्लूजन और क्लेम नियमों को ध्यान से पढ़ना बेहद जरूरी है। बीमा से जुड़े नियम समय-समय पर बदल सकते हैं, इसलिए पुराने आंकड़ों के आधार पर अंतिम निर्णय लेने से बचें।